Collin Crowdfund

De oprichter van Collin Crowdfund, Jeroen ter Huurne, merkte dat veel mkb-bedrijven niet optimaal groeien door gebrek aan financiering via traditionele bankinstellingen. Aan de andere kant zijn veel investeerders op zoek naar kredietwaardige investeringsmogelijkheden met een aantrekkelijk rendement. Het zijn bijvoorbeeld mensen die een lokaal bedrijf willen helpen of jonge ondernemers willen financieren om hun dromen te realiseren. Collin Crowdfund verbindt deze partijen met succes.

 

Vanaf het begin wilde Collin Crowdfund een one-stop-shop applicatie die de back-office processen van krediet applications kan afhandelen, alle benodigde banktransacties kan beheren, verbinding kan maken met de juiste toezichthoudende en goedkeurende instanties en een hoog niveau van beveiliging en compliance heeft.

 

Het bedrijf keek naar verschillende commercial-off-the-shelf (COTS) software-opties en naar een white label-versie van de software van een grote bank, maar beide zouden uitgebreid moeten worden aangepast om aan de wensen te kunnen voldoen. Ter Huurne besloot een compleet nieuw platform te bouwen.

 

Hij koos voor low-code ontwikkeling van Mendix, vanwege de snelheid waarmee ze op de markt zouden kunnen komen. Door het systeem door Mendix-partner Emixa te laten bouwen, kon Collin Crowdfund snel het platform lanceren. Met een aangepaste COTS-oplossing zou dat veel langer hebben geduurd.

Voordat Collin Crowdfund zich stortte op de groei van het aantal leningen, concentreerde het platform zich eerst op het opbouwen van vertrouwen bij zijn klanten. De resultaten onderstrepen die aanpak: Er is nu ruim € 432 miljoen geïnvesteerd voor 1.674 ondernemers en daarvan is 99,5% met succes gefinancierd.

 

Het Collin Crowdfund-platform heeft bijna 36.000 gebruikers – voornamelijk investeerders – en 40 backoffice-medewerkers. Iedereen, van aanvrager tot werknemer, logt in op hetzelfde ‘My Collin’-systeem. De verschillende gebruikersgroepen hebben verschillende frontends om aan hun behoeften te voldoen.

 

Een kredietaanvrager logt in op een speciaal ontworpen onderdeel van de site. Hier doorloopt hij de ‘customer onboarding’ en wordt zijn identiteit automatisch door het systeem gevalideerd. Vervolgens dient hij diverse basisdocumenten digitaal in, zoals recente jaarrekeninggegevens, aangiften inkomstenbelasting en een uittreksel van de Kamer van Koophandel. Het systeem controleert of alle stukken compleet zijn en of er wordt voldaan aan diverse randvoorwaarden. Anders dan een bank, waar het vooral om de cijfers draait, beoordeelt een crowdfund coach via een persoonlijk gesprek de kredietwaardigheid van de ondernemer. Als de crowdfund coach groen licht geeft, maakt de risk coach een grondige risicoanalyse waarvan alle resultaten worden vastgelegd in het platform. Vervolgens gaat de aanvraag naar de ‘Green Light Committee’, een groep ervaren bestuurders met uitgebreide kennis over bedrijfsfinanciering. Zodra alles is goedgekeurd in het Collin-platform, krijgt de aanvraag een Collin Credit Score en wordt deze gepubliceerd op de website van Collin. Vanaf dat moment kunnen potentiële investeerders deze vinden en overwegen om te investeren. Investeerders ontvangen om 11:00 uur een melding van de app op hun smartphone van de nieuwe projecten. In de investeerders-community staat dit tijdstip inmiddels bekend als ‘Collin-tijd’.

 

Bouwen op een low-code platform betekent dat nieuwe functies snel kunnen worden gelanceerd, getest en verfijnd. Collin Crowdfund ontwikkelt haar platform continu op basis van feedback van ondernemers, investeerders en medewerkers. Innovatie is een constante en zorgt voor een modern crowdfunding platform dat steeds beter wordt.

 

Collin Crowdfund heeft ook een betaalrekeningfunctie geïntegreerd in de software. Als een investeerder hiervoor kiest, worden rente en aflossingen opgeslagen op een persoonlijke Collin Crowdfund rekening, waardoor het makkelijker wordt om te investeren in nieuwe projecten zonder veelvuldige banktransacties.

 

Nu crowdfunding meer mainstream wordt, wil Collin Crowdfund de groei van de branche stimuleren door zijn toepassing te white-labelen. Crowdfunding biedt volgens het bedrijf niet alleen een interessant rendement voor investeerders, maar kan ook een manier zijn om een lokaal bedrijf in de regio te ondersteunen of om nieuwe producten te helpen ontwikkelen. Door het platform white label aan te bieden, kunnen meerdere partijen deze manier van financieren aanbieden. Dankzij Mendix en Emixa is het eenvoudig aan te passen aan ieders wensen en eisen.